Na hora de financiar um im\u00f3vel n\u00e3o basta buscar os juros mais baixos, voc\u00ea deve ainda ficar atento ao valor das parcelas e de que forma os juros incidem sobre o saldo devedor. \u00c9 neste momento, voc\u00ea precisa tomar uma decis\u00e3o entre uma das modalidades de amortiza\u00e7\u00e3o: a Tabela Price ou o Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante, a Tabela SAC.<\/p>\n
Pensando em esclarecer os pontos mais importantes deste tema, preparamos um artigo que ir\u00e1 te ajudar a entender como funcionam estes tipos de amortiza\u00e7\u00e3o e quais s\u00e3o as vantagens e desvantagens de cada tabela!<\/p>\n
A Tabela Price \u00e9 um sistema de amortiza\u00e7\u00e3o de parcelas que possui como principal caracter\u00edstica a previsibilidade do valor das presta\u00e7\u00f5es que ser\u00e3o pagas ao longo de todo o financiamento.<\/p>\n
Isso porque, dentro desse modelo, todas as presta\u00e7\u00f5es possuir\u00e3o o mesmo valor, o que permite que o respons\u00e1vel pelo pagamento consiga se organizar e planejar para manter aquele valor direcionado \u00e0s presta\u00e7\u00f5es todos os meses.<\/p>\n
Dentro do modelo de financiamento seguindo a Tabela Price, os juros s\u00e3o calculados em cima de todo o valor que est\u00e1 sendo financiado, mas organizado de uma forma diferente: as primeiras presta\u00e7\u00f5es priorizam o pagamento dos juros do financiamento imobili\u00e1rio, enquanto as parcelas seguintes, referentes \u00e0 amortiza\u00e7\u00e3o daquela d\u00edvida, s\u00e3o as parcelas finais.<\/p>\n
A Tabela SAC, por sua vez, consiste em um modelo em que o pagamento do valor financiado ocorre de forma constante, mas as parcelas ser\u00e3o compostas pelos juros que foram acordados durante a concess\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio.<\/p>\n
Nesse sentido, se por um lado a tabela Price prioriza o pagamento dos juros para depois puxar a amortiza\u00e7\u00e3o das presta\u00e7\u00f5es, a Tabela SAC ir\u00e1 prosseguir de forma diferente: cada parcela possui uma tarifa de juros, sempre calculada em cima do valor que est\u00e1 pendente.<\/p>\n
Sendo assim, ap\u00f3s o pagamento de uma parcela, o montante est\u00e1 menor do que no m\u00eas anterior, e por isso os juros ser\u00e3o calculados em cima desse novo valor \u2013 e esse modelo se segue at\u00e9 o fim do financiamento.<\/p>\n
Por um lado, esse modelo pode ser interessante, porque significa que a tend\u00eancia \u00e9 a de que as parcelas diminuam com o passar do tempo, j\u00e1 que os juros s\u00e3o calculados em cima do valor a pagar. No entanto, a falta de previsibilidade \u2013 e a poss\u00edvel mudan\u00e7a das taxas de juros \u2013 pode atrapalhar o planejamento do cliente que optou por seguir esse sistema de amortiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Na Tabela Price, o valor da presta\u00e7\u00e3o \u00e9 mais baixo no come\u00e7o do contrato se comparado ao do SAC. Mas por outro lado a amortiza\u00e7\u00e3o da d\u00edvida tamb\u00e9m \u00e9 menor. O saldo devedor vai caindo lentamente, porque a presta\u00e7\u00e3o \u00e9 constante do come\u00e7o ao t\u00e9rmino do contrato.<\/p>\n
Na tabela Price temos que destacar os seguintes pontos:<\/p>\n
– A primeira presta\u00e7\u00e3o do financiamento Price \u00e9 mais barata;<\/p>\n
– A \u00faltima presta\u00e7\u00e3o do financiamento por essa tabela \u00e9 igual \u00e0 primeira;<\/p>\n
– O saldo devedor tende a ser reduzido de forma mais lenta do que se comparado a outros sistemas de amortiza\u00e7\u00e3o;<\/p>\n
– O montante de juros \u00e9 maior ao fim do prazo do financiamento imobili\u00e1rio pela Tabela Price.<\/p>\n
Na modalidade de financiamento SAC o valor da presta\u00e7\u00e3o \u00e9 mais elevado no in\u00edcio, com a capacidade de amortizar uma parcela maior do saldo devedor a cada m\u00eas. Dessa forma, fica mais vis\u00edvel a queda da d\u00edvida com o passar do tempo.<\/p>\n
Como os juros s\u00e3o aplicados sobre um saldo devedor cada vez mais baixo, est\u00e1 a\u00ed a raz\u00e3o pela qual o total da d\u00edvida a ser paga \u00e9 menor pelo SAC. Ao longo do contrato, as presta\u00e7\u00f5es v\u00e3o diminuindo.<\/p>\n
Na tabela SAC temos que destacar os seguintes pontos:<\/p>\n
– A primeira presta\u00e7\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio \u00e9 mais cara;<\/p>\n
– A \u00faltima presta\u00e7\u00e3o \u00e9 mais barata que a primeira parcela do financiamento imobili\u00e1rio;<\/p>\n
– A amortiza\u00e7\u00e3o do saldo devedor \u00e9 constante, com um valor fixo todos os meses durante o financiamento imobili\u00e1rio;<\/p>\n
– O saldo devedor tende a ser reduzido de forma mais r\u00e1pida do que no outro sistema;<\/p>\n
– O montante de juros \u00e9 menor ao fim do financiamento imobili\u00e1rio.<\/p>\n
A resposta \u00e9 que depende. Antes de tomar a decis\u00e3o, alguns fatores precisam ser analisados individualmente.<\/p>\n
\u00c9 preciso identificar qual modelo faz mais sentido considerando o seu perfil de consumo. Quem n\u00e3o possui a possibilidade de dispor de valores mensais mais elevados, a Tabela Price pode ser a melhor alternativa, uma vez que atrav\u00e9s do sistema SAC, as primeiras parcelas tendem a ser maiores.<\/p>\n
Agora, se voc\u00ea disp\u00f5e de um bom montante para arcar com presta\u00e7\u00f5es maiores no in\u00edcio do financiamento imobili\u00e1rio, e seu foco \u00e9 pagar menos juros, o sistema SAC pode ser o mais interessante, uma vez que os juros s\u00e3o calculados m\u00eas a m\u00eas, de acordo com o saldo devedor.<\/p>\n
Existem tamb\u00e9m situa\u00e7\u00f5es nas quais o cliente n\u00e3o pode tomar a decis\u00e3o por conta do valor da sua renda. Caso a presta\u00e7\u00e3o comprometer mais de 30% da renda mensal do comprador, o banco n\u00e3o vai liberar financiamento pelo SAC, somente pela Tabela Price.<\/p>\n
Caso o cliente queira usar o FGTS para pagar parte do valor, a melhor op\u00e7\u00e3o \u00e9 a Tabela Price. Se a inten\u00e7\u00e3o for liquidar a d\u00edvida antecipadamente, carregar a d\u00edvida por menos anos, a Tabela Price poder\u00e1 ser a op\u00e7\u00e3o mais indicada, porque voc\u00ea ter\u00e1 pago menos juros ao banco at\u00e9 o momento da liquida\u00e7\u00e3o.<\/p>\n
Sendo assim, a melhor forma de identificar a forma de amortiza\u00e7\u00e3o adequada para o seu caso \u00e9 realizando uma simula\u00e7\u00e3o de financiamento imobili\u00e1rio. E para esta etapa, voc\u00ea pode contar com o aux\u00edlio da equipe especializada da FR Prime Im\u00f3veis.<\/p>\n
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